Программа долгосрочных сбережений: как накопить и получить доплату от государства

ПДС одинаково интересна людям самого разного возраста. Фото: пресс-служба ВТБ

В этом году в России появился новый накопительно-сберегательный продукт – программа долгосрочных сбережений. Она интересна тем, что позволяет получить доплаты от государства, а также дает право на ряд льгот. «КП» вместе с экспертами ВТБ объясняет, почему ПДС одинаково интересна студентам, людям среднего возраста и пенсионерам; сколько можно получить средств от государства и за счет чего программа дает стабильные финансовые результаты вне зависимости от изменений рыночной конъюнктуры.

Софинансирование от государства и другие плюсы

Участник программы долгосрочных сбережений может самостоятельно сформировать пенсионные накопления или накопить на заветную мечту. Программа предусматривает инвестиционный доход, а также государственное софинансирование в течение 10 лет с момента открытия счета.

Размер поддержки государства может составлять до 36 тысяч рублей в год. Чем меньше зарплата участника, тем больше будет софинансирование. Его конкретная сумма будет зависеть от взносов владельца счета и его дохода. Чтобы получить максимальную доплату тем, кто зарабатывает до 80 тысяч рублей, нужно вносить в программу от 36 тысяч рублей в год. При доходе от 80 до 150 тысяч надо положить на счет 72 тысячи в год, чтобы государство добавило максимальные 36 тысяч.

Родители могут оформить договор долгосрочных сбережений в пользу детей. Фото: пресс-служба ВТБ

Еще один плюс ПДС в том, что она позволяет получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей при доходе до 5 млн рублей в год и налоговой ставке 13%, и до 60 тысяч рублей при доходе более 5 млн рублей и налоговой ставке 15%.

Рассмотрим конкретный пример. Михаилу 45 лет и его зарплата не превышает 80 тысяч рублей. Он решил вступить в ПДС, чтобы начать получать выплаты в 60 лет – на 5 лет раньше наступления официального пенсионного возраста. Внося на свой счет 3 тысячи рублей каждый месяц и перечисляя в программу налоговый вычет, Михаил может накопить 2,3 млн рублей. Такая сумма сформируется на счете через 15 лет с учетом софинансирования от государства и инвестиционного дохода*. Аналогичным образом родители могут оформить договор в пользу детей и копить на образование, студенты – стартовый капитал на реализацию планов, а пенсионеры – прибавку к пенсии.

Как вступить в программу и получить выплаты

Накопленные в ПДС средства можно получить единовременно или ежемесячными выплатами через 15 лет с момента открытия счета. Кроме того, если женщине исполнилось 55, а мужчине 60 лет, то они также могут назначить себе регулярные выплаты. Забрать все деньги без каких-либо условий разрешается в случае непредвиденных проблем – если деньги нужны на дорогостоящее лечение или человек потерял кормильца.

Одним из аккредитованных операторов ПДС является негосударственный пенсионный фонд ВТБ. Заключить договор можно на сайте фонда, в отделениях ВТБ, РНКБ и Почта Банка по всей России, а также в ВТБ Онлайн.

Участники ПДС могут увеличить свои вложения за счет ранее сформированных пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию. Фото: пресс-служба ВТБ

Кстати, деньги участников ПДС находятся под двойной защитой. Если у НПФ возникнут проблемы, сумму до 2,8 млн рублей компенсирует Агентство по страхованию вкладов. Это в два раза больше, чем по вкладам и накопительным счетам. Помимо этого ПДС предусматривает гарантии безубыточности – за этим следит Центробанк.

Еще один положительный момент – накопления по программе долгосрочных сбережений не делятся при разводе и не подлежат аресту. Средства полностью наследуются как в процессе накопления, так и на стадии выплат, за исключением назначенных пожизненных выплат. Правопреемника нужно указать на стадии заключения договора, но затем он может быть заменен на основании заявления.

Важно!

Участники ПДС могут увеличить свои вложения за счет ранее сформированных пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Эти деньги можно перевести единовременным взносом. Софинансироваться государством они не будут, однако средствами можно будет воспользоваться до наступления официального пенсионного возраста – с 55 лет это могут сделать женщины и с 60 – мужчины.

Накопления по ОПС можно перевести в программу долгосрочных сбережений онлайн. Для клиентов Негосударственного пенсионного фонда ВТБ доступен сервис на сайте фонда. Для прохождения дистанционной процедуры нужно авторизоваться через портал Госуслуги, выбрать договор ПДС для перечисления средств и подписать приложением Минцифры «Госключ» автоматически сформированное заявление. При переводе пенсионных накоплений в ПДС клиенты НПФ ВТБ не теряют сформированный в рамках программы обязательного пенсионного страхования инвестиционный доход.

Кстати

Привлекательность программы может вскоре повыситься за счет участия в ней работодателей. Сейчас Минфин рассматривает поправки, которые разрешат софинансирование взносов участников ПДС со стороны компаний. По данным опроса, проведенного в сентябре 2024 года, в четверти организаций России уже есть свои корпоративные пенсионные программы, а до 80% руководителей готовы выступать в качестве соинвесторов в ПДС и ждут принятия соответствующих изменений в законе.

*Ориентировочный расчет на основе целевой доходности сберегательного инвестиционного портфеля АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд к разнесению на счета участников Программы долгосрочных сбережений в 2024 году.

Реклама, www.vtb.ru. ИНН 7702070139. erid: LjN8JxL7c