Сбер предоставил жителям Дагестана послабления по кредитам на 344 миллиона рублей
Фото: Akarawut/Shutterstock/Fotodom
За 2025 год у жителей Северного Кавказа выросла просроченная задолженность по потребительским кредитам. Если на 1 января просроченный долг по потребительским кредитам, включая ипотеку, в целом по Северо-Кавказскому федеральному округу составлял 63 млрд рублей, то уже за два первых месяца года он вырос на 9,5% и достиг 69 млрд рублей. Такие данные проводит коллекторское агентство «Долговой консультант». Нетрудно предположить, что по итогам года сумма просроченной задолженности станет еще больше.
По данным аналитиков агентства, общий портфель задолженности жителей СКФО перед банками по розничным кредитам на 1 марта 2025 года достиг 571,2 млрд рублей. Из этого объема доля просроченной задолженности — 11,05%. Самый большой объем просроченных неплатежей по банковским кредитам на Северном Кавказе у жителей Ставропольского края (см. Только цифры). За ними с приличным отрывом идут Дагестан и Чечня.
Рост просроченной задолженности по кредитам на Северном Кавказе подтвердило и исследование, проведенное «Циан.Аналитика». Сейчас республики Северного Кавказа демонстрируют самый высокий рост доли просроченных ипотечных кредитов в России. Так, за первые 6 месяцев 2025 года в Ингушетии, Дагестане и Северной Осетии доля просроченной задолженности по ипотеке выросла от 2,1 до 6,7%. Хуже всего дела обстоят в Ингушетии. Здесь объем просроченной задолженности достиг 438 млн рублей, что в три раза больше, чем годом ранее. Доля проблемных кредитов здесь составила 9,96% (рост за год — 6,68%). В Дагестане сумма непогашенных долгов выросла до 3,9 млрд руб., а доля проблемных кредитов — до 4,21%. В Северной Осетии задолженность превысила 1,8 млрд руб., а уровень просрочки поднялся до 3,32%.
Фото: Melnikov Dmitriy/Shutterstock/Fotodom
Как только люди сталкиваются с долговыми проблемами и по какой-то причине не могут вовремя расплатиться с банком, они нередко обращаются за помощью к посредникам — так называемым компаниям-«раздолжнителям». Среди них нередко встречаются недобросовестные, которые заманивают клиентов красочными объявлениями и обещают легко и быстро избавить от долгов, в том числе при помощи банкротства. И многие, увы, попадаются на такой крючок. При этом посредники уговаривают клиентов всячески прекратить общение с банком, который выдал кредит.
— Подобными объявлениями, особенно в небольших городах, просто завешаны все первые этажи: списание долга, прощение долга и так далее. Все это, как мы понимаем, чисто неправда, — рассказал журналистам руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Михаил Мамута.
Неслучайно Центробанк и Генпрокуратура сейчас обсуждают возможность ужесточения законодательства в отношении «раздолжнителей».
— Недобросовестные «раздолжнители» направляют клиента в трек банкротства, затягивают просрочку, сумма долга увеличивается, клиенту рекомендуют не отвечать на сообщения банка, не говорят о доступных и бесплатных для него инструментах урегулирования. Все потому, что за свои советы и услуги консультанты, скорее всего, получают ежемесячные платежи, которые часто, в конечном итоге, сопоставимы с суммой изначального долга, — рассказал «Комсомолке» директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.
Фото: Studio Romantic/Shutterstock/Fotodom
Он отметил, что банки, в том числе Сбер, активно идут навстречу клиентам и оказывают помощь в решении долговых проблем.
Прежде всего клиенты могут воспользоваться кредитными каникулами, право на которые прописано в федеральном законодательстве. Но есть условия, которые позволяют претендовать на каникулы. Первое: доход заемщика упал более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущий год. Вторая причина, по которой банки должны предоставить кредитные каникулы, — это катастрофы, аварии, стихии или другие бедствия, в результате которых пострадал заемщик. Кредитные каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев. Во время этого льготного периода заемщик может не вносить в банк платежи по кредиту и получает возможность поправить свое финансовое положение.
Кроме того, банки предлагают клиентам собственные программы по реструктуризации долга. По словам Дениса Кузнецова, Сбер удовлетворяет более половины заявок с просьбой о реструктрузации долга. Кстати, программа реструктуризации Сбера позволяет пользоваться ею не только в том случае, если у клиента по какой-то причине снизились доходы (например, он потерял работу), но и увеличились расходы. Например, возникли непредвиденные траты, связанные с ухудшением здоровья. Программа реструктуризации банка позволяет индивидуально решать проблему каждого клиента.
— Там, где мы отказываем по заявке на реструктуризацию, мы продолжаем диалог, сообщаем клиенту или о дополнительных документах, которые нужно предоставить в банк, или о необходимости дополнительного обеспечения, — поясняет Денис Кузнецов.
Фото: insta_photos/Shutterstock/Fotodom
Например, в Дагестане в общей сложности урегулирование задолженности (включая кредитные каникулы) в этом году уже затронуло 741 клиента Сбера, на которых оформлено 1576 кредитов на общую сумму 344,1 млн рублей. Об этом «КП» сообщили в Сбере.
Еще один инструмент — это комплексное урегулирование задолженности. Программа помогает закредитованным заемщикам, у которых накопились долги в разных банках, МФО или коллекторских агентствах и которые попали в сложную финансовую ситуацию из-за потери работы, сокращения зарплаты или болезни. Первым эту программу в 2022 году предложил Сбер. По программе комплексного урегулирования в Дагестане за 2025 год проведено 33 кредита на сумму 7,6 млн рублей. Средний чек задолженности составил почти 231 тысячу рублей.
Статистика подтверждает, что банки стали удовлетворять просьбы об урегулировании задолженности гораздо большего числа клиентов, столкнувшихся с проблемой выплат по кредитам. Неслучайно в Сбере подчеркивают: в случае возникновения малейших проблем с выплатами не нужно скрываться, отключать телефон или бежать к посредникам. Нужно пойти в банк, где был оформлен кредит, рассказать о возникших проблемах с платежами, и тогда в банке помогут найти пути решения проблемы.
Реклама ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 erid: 2W5zFK8ysoW