Сбер предоставил жителям Чечни послабления по кредитам на 353 миллиона рублей
Фото: Тимур ХАНОВ.. Перейти в Фотобанк КП
Филиал Сбера в Чеченской Республике с начала этого года предоставил своим клиентам послабления по кредитам на сумму почти в 353 млн рублей. Это вдвое больше, чем за весь прошлый год. Урегулирование задолженности было предоставлено клиентам в рамках кредитных каникул и собственных программ реструктуризации банка. Кроме того, за неполный 2025 год Сбер в Чечне предоставил комплексное урегулирование задолженности по кредитам (программа применяется для заемщиков, имеющих долги в разных банках) на сумму 4,6 млн рублей. Об этом «Комсомолке» рассказали в Сбере.
Главные причины просрочки населения по кредитам — это задержка зарплаты, потеря работы и невнимательность клиентов. Исследование, проведенное Сбером, показало, что с проблемой задержки зарплаты столкнулся каждый третий опрошенный клиент, допустивший просроченную задолженность (34%). Самыми уязвимыми оказались сотрудники малых компаний с численностью до 100 человек, а также занятые в строительстве, недвижимости и розничной торговле.
Вторая по распространенности причина — потеря работы (11%). На поиски новой, по данным Росстата, в среднем уходит 5 месяцев. В этот период человек может испытывать сложности с обслуживанием кредита и допустить просрочку.
Нередко к просрочке приводит и элементарная рассеянность. Должники из этой категории (11%) признались, что просто забыли о платеже, «деньги были не на той карте или на вкладе».
Как рассказал директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов, в банке вводят новые цифровые сценарии, чтобы оповещать клиентов о предстоящих платежах и просрочке. Оповещения можно увидеть в СберБанк Онлайн и в банкоматах (у клиента выскакивает оповещение, когда он хочет совершить какую-то банковскую операцию).
В топ-10 причин просрочки также вошли болезнь (7%), превышение расходов над доходами (5%), непредвиденные расходы (5%), технические сложности (4%), снижение доходов (4%) и крупная покупка (3%).
Фото: Сергей ШАХИДЖАНЯН. Перейти в Фотобанк КП
Общаться с должниками помогает искусственный интеллект
Денис Кузнецов также рассказал о применении цифровых технологий при взаимодействии с должниками. AI-оператор на основе искусственного интеллекта уже совершает 83% исходящих звонков. Он умеет предлагать продукты урегулирования и тем самым помогает клиентам выйти из сложной финансовой ситуации. Внедрение технологии началось еще в 2017 году. С тех пор она постоянно совершенствовалась. Сегодня AI-оператор консультирует по различным вопросам, предлагает клиенту предодобренные решения, чтобы заранее предотвратить выход клиента на просрочку по кредиту, а сложные вопросы, которые требуют нестандартных решений, переводятся на сотрудников банка. ИИ-технологии используются на всех стадиях взыскания, включая самую длительную просрочку на этапе исполнительного производства.
— С урегулированием долга важно работать проактивно — еще до наступления просрочки. Нужно смотреть на глубинные причины возникновения задолженности. Поэтому, как только мы замечаем ухудшение ситуации, то стараемся оперативно отреагировать на это, — поясняет Денис Кузнецов.
По его словам, объем предодобренных предложений по урегулированию задолженности в Сбере вырос в 2,5 раза за год. Практически каждый месяц клиентам предлагается порядка 70 тысяч таких предодобренных предложений.
— Сбер предлагает для клиентов предодобренные предложения по урегулированию задолженности — такие решения должны быть понятными, простыми и доступными. Для этого мы развиваем новые цифровые сценарии в СберБанк Онлайн и вводим баннеры в банкоматах. Мы видим, что контактность выросла на 10–15% за счет сообщений на digital-пространствах, — рассказывает Денис Кузнецов.
Новые каналы коммуникации в большей степени затронули молодежь и пенсионеров, которые активно используют цифровые поверхности Сбера и не готовы брать трубку с незнакомых номеров. При этом выездные специалисты по урегулированию, по словам Дениса Кузнецова, продолжают консультировать клиентов, которые не могут решить вопросы по телефону или дистанционно, но готовы взаимодействовать с представителем банка лично.
Банкротство — это удар по репутации и испорченная кредитная история
Банкам очень важно, чтобы клиенты, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, не соблазнились на повсеместно встречающуюся рекламу банкротства и не решили, что им гораздо выгоднее объявить себя банкротами, нежели выплатить долг банку. Чаще всего подобную рекламу размещают так называемые компании-«раздолжнители», которым в погоне за клиентами выгоднее умолчать о рисках такой процедуры. Эти фирмы якобы оказывают консультационные услуги в сфере долгов. По словам Дениса Кузнецова, предложения «избавиться от долгов» в интернете обсуждаются в два–три раза чаще, чем предложения от банков и поддержка должников от государства: если первых объявлений за первые шесть месяцев 2025 г. было 1,9 миллиона, то вторых — чуть менее 500 000.
Фото: Сергей ШАХИДЖАНЯН. Перейти в Фотобанк КП
Проблема в том, что задача «раздолжнителей» — не помочь клиенту решить проблему с долгами самым безболезненным образом, а заработать. И, увы, не редкость, что вознаграждение, которое люди платят за услуги «раздолжнителей» превышает сумму долга перед банком. Чтобы избежать подобных ошибок, первое, что необходимо сделать при возникновении проблем с платежами по кредиту, — обратиться в свой банк и объяснить ситуацию. В этом случае в банке постараются найти решение.
— Банки готовы договариваться с должниками. Важно, чтобы заемщик понимал, что у банка есть пути решения его проблемы. Если бы человек всегда приходил в банк, когда у него возникает сложная финансовая ситуация, банк находил бы решение. И тогда не пришлось бы идти на такие крайние меры, как банкротство. Эта процедура — для случаев, когда ничего не сработало и нет других вариантов выхода из сложной ситуации, — поясняет начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов.
Если же банкротство неизбежно, то на рынке существуют и добросовестные компании, которые могут дать квалифицированную консультацию и помочь пройти эту сложную процедуру.
Но нужно понимать, что банкротство — это не только испорченная кредитная история, удар по репутации и вероятные сложности в том, чтобы взять кредит в ближайшие 5 лет. В ходе банкротства также можно лишиться имущества — суд вправе принять решение о его продаже для погашения долга перед кредиторами. Стоит ли так рисковать?
Реклама ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 erid: 2W5zFJGQFJ8