Как с затратой меньшей сил сохранить что накопил?

Мировой финансовый кризис перестал быть «главным героем» новостей. И хотя некоторые финансовые аналитики продолжают нагнетать обстановку, заявляя, что «он обязательно вернется», простые граждане почувствовали себя намного спокойнее. К счастью, для многих ставропольских семей финансовые неурядицы не превратились в трагедию. И для жителей края вполне актуальными являются вопросы - как сохранить и приумножить уже имеющиеся сбережения. Мало ли что ждет нас в будущем? Да и кончился ли этот пресловутый кризис на самом деле? А может быть, он только начинается?

Чтобы наши читатели были в курсе последних событий на региональном финансовом рынке, в пресс-центре «КП» на Северном Кавказе прошел «Круглый стол» на тему: «Миновал ли финансовый кризис? В чем и где хранить свои сбережения?»

НАШИ ЭКСПЕРТЫ

Сергей Заруднев, директор управления по работе с предприятиями, партнерами и организации активных продаж Северо-Кавказского банка Сбербанка России.

Надежда Себелева, начальник управления розничных операций Банк «Возрождение» (ОАО) Ставропольский филиал.

Надежда Литвинова, директор Ставропольского филиала Финансовой группы БКС.

Юрий Панкратов, начальник отдела персонального брокерского обслуживания Ставропольского филиала Финансовой группы БКС.

Людмила Пустынникова, директор представительства ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент».

Виктор Ковальчук, председатель правления НО КПК «Ставрополь-Кредит», президент Ставропольской ассоциации кредитных союзов.

Кризис нас не коснулся

«КП»: - Как кризис отразился на деятельности финансовых институтов Ставропольского края?

Людмила Пустынникова, директор представительства ОАО ИК «ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент» (zerich.ru):

- Думаю, что прошедший 2009 год был успешным для тех, кто вкладывал свои деньги в акции российских компаний. Некоторые ценные бумаги выросли в цене в 6 раз! А в целом рынок принес доход более 100% при пассивном инвестировании. То есть любой человек, который просто пришел и купил акции, смог хорошо заработать. Может быть, поэтому интерес к брокерскому обслуживанию и доверительному управлению значительно возрос.

Вообще, говорить о 2009-м как кризисном для финансовой сферы не приходится. Как показывает практика, год был успешен и для управляющих компаний, и для фондов, управляющих пенсионными накоплениями.

Сергей Заруднев, директор управления по работе с предприятиями, партнерами и организации активных продаж Северо-Кавказского банка Сбербанка России (stb.ru):

- Прошлый год можно по праву назвать годом вкладчика: объем средств во вкладах в нашем банке вырос практически на четверть. Эта тенденция продолжается и в наступившем году. Так, только в феврале жители региона разместили в Сбербанке более 2 миллиардов рублей. Все это говорит о восстановленном доверии граждан к банковской системе.

Серьезные встречные шаги по улучшению своих предложений сделал и сам Сбербанк. Так, например, по большинству рублевых вкладов при условии хранения свыше 6 месяцев в случае досрочного востребования можно и сохранить первоначально вложенную сумму, и получить проценты в размере 2/3 ставки, установленной по вкладу. Появились новые - сезонные - депозиты. К примеру, вклад «Победитель», приуроченный к 65-летию Великой Победы. Новым предложением клиенты могут воспользоваться уже сегодня.

Надежда Себелева, начальник управления розничных операций Банк «Возрождение» (ОАО) Ставропольский филиал:

- Наш банк всегда рассматривал своих вкладчиков как самый ценный актив. В начале 2009 года, в самый разгар кризиса, многие люди не знали, как правильно поступить со своими сбережениями. Хранить ли денежные средства дома? Либо положить на депозит в банк? При этом естественным требованием к финансовому учреждению была его надежность. Сегодня я могу сказать с гордостью, что наш банк оправдал доверие клиентов. Ряды наших вкладчиков в 2009 году пополнились. По сравнению с началом кризиса объемы вкладов в банке «Возрождение» возросли вдвое. Это значит, что те продукты, которые мы предлагаем, очень удобны для клиентов.

Помимо таких депозитов, как «Универсальный», «Мультивалютный», «Доходный», «Банкоматный», нашим клиентам мы также предлагаем сезонные вклады. Весной линейка вкладов банка «Возрождение» пополнилась депозитом «Приметы весны». Условия вклада допускают пополнение и расходные операции. Условия ежемесячного начисления процентов, а также возможность пополнения и частичного снятия средств пользуются неизменной популярностью у вкладчиков. Поэтому мы ожидаем, что вклад будет высоко востребован нашими розничными клиентами.

Виктор Ковальчук, председатель правления НО КПК «Ставрополь-Кредит», президент Ставропольской ассоциации кредитных союзов:

- Для нас 2009 год прошел под знаком двух событий: первое - кризис, второе - это то, что, наконец, принят Федеральный закон «О кредитной кооперации». Мы не вкладываем наши денежные средства в ценные бумаги, поэтому колебания фондового рынка напрямую нас не касаются. Но опосредованно, через наших пайщиков, падение рынка в 2009 году отразилось и на нашей деятельности. Снизился спрос на кредитные услуги со стороны малого бизнеса. Увеличилось число просрочек по займам и количество «плохих кредитов».

Но мы без дела не сидели - выработали антикризисные меры. Разработали режимы гарантированного возврата вкладов, хотя кредитные кооперативы не входят в систему государственного обеспечения страхования по вкладам.

И все же, основной нашей задачей в 2009 году было сохранить свои позиции на финансовом рынке края. С ней «Ставрополь-Кредит» успешно справился, и это не может не радовать.

Рубль надежнее доллара?

«КП»: - Каким образом сегодня простому обывателю лучше распорядиться собственными средствами?

Надежда Литвинова, директор Ставропольского филиала Финансовой группы БКС:

- Человек должен четко видеть конечную цель вложения своего капитала. На основе уже этой цели и имеющихся средств он должен строить финансовое планирование. То есть определить для себя, какую часть средств он хочет потратить, какую отложить. Приходя к нам в компанию, клиент обязательно встречается с финансовым консультантом, который, узнав об инвестиционных целях и доходах человека, помогает ему принять решение, куда вложить свой капитал с целью не только его сохранить, но и заработать. Окончательное решение остается за самим клиентом, но наш консультант помогает ему облегчить эту задачу. После окончательно принятого решения в нашей компании для клиента создается финансовый план на год или два, с обязательным пересмотром раз в квартал. После того, как специалисты нашей компании поймут, какой суммой клиент может и хочет рисковать, они оформляют так называемую инвестиционную идею, суть которой подробно излагается клиенту. Мы также обязательно сообщаем клиентам о возможных доходах и рисках.

Юрий Панкратов, начальник отдела персонального брокерского обслуживания Ставропольского филиала Финансовой группы БКС:

- Инвестиционные идеи бывают разные. Например, если человек хочет получить гарантированный доход на свой капитал, то мы предлагаем ему вложиться в надежные облигации, в акции крупных компаний с высокими дивидендами. Если же клиент готов на риск, мы подбираем ему акции, которые дадут хорошую прибыль, но в перспективе. При отборе бумаг для подобного рода инвестиций мы используем и фундаментальный, и технический анализ. Для этого в БКС существует целый штат опытных трейдеров и аналитиков, которые занимаются изучением эмитентов и разработкой инвестиций и рекомендаций для клиентов.

Людмила Пустынникова:

- Существуют правила управления капиталом. И то, что в нашем регионе действует большое количество финансовых институтов, брокерских компаний, на самом деле только на благо человека. Основная задача и тех, и других - помочь обывателю правильно распорядиться своими финансами. Есть несколько простых истин, которые лучше соблюдать при инвестировании собственных средств. Например, не стоит вкладывать всю сумму сразу - лучше оставить так называемую «подушку безопасности» на банковском депозите.

Многие брокерские организации, такие, как наша, проводят специальные бесплатные курсы для людей, желающих торговать на фондовой бирже. На этих занятиях можно узнать о рисках, которые ожидают человека при совершении финансовых операций, что поможет более трезво оценивать ситуацию.

«КП»: - Несомненно, наибольшей популярностью у россиян пользуются вклады. На что стоит сегодня обратить внимание, вкладывая деньги в банк?

Сергей Заруднев:

- Несмотря на стереотип о том, что денежные средства выгоднее держать в валюте, сегодня наблюдается тенденция к сохранению сбережений на рублевых депозитах. Для тех же, кто видит перспективы валютного рынка и хочет заработать на его колебаниях, получив при этом возможность оперативно управлять своими средствами, есть мультивалютный вклад. Здесь можно переводить средства из одной валюты в другую без комиссии, менять структуру сбережений, повышать процентную ставку в течение срока вклада за счет увеличения неснижаемого остатка по каждому из счетов вклада.

Надежда Литвинова:

- Наши клиенты имеют возможность гибко перераспределять средства между ПИФами, брокерским счетом и депозитом. Например, часть средств вы можете инвестировать в акции, а другую часть храните на вкладе в «БКС Банке». Наш банк зарекомендовал доверие клиентов благодаря успешной многолетней работе, добросовестности и прозрачности. Он входит в систему страхования вкладов, поэтому надежность и сохранность вкладов гарантирована не только договором с банком, но и федеральным законом.

Надежда Себелева:

- Удобно, когда вклад предусматривает возможность капитализации процентов, а также допускает пополнение и частичное снятие средств. Возможность капитализации означает, что по выбору клиента проценты по таким вкладам могут быть присоединены к сумме вклада (капитализированы), перечислены на счет его банковской карты или другой счет, открытый в банке. При капитализации доход по вкладу возрастает: процент начисляется на процент. Удобно также, когда условия вклада допускают как пополнение вклада, так и частичное снятие средств. Ведь такой вклад максимально функционален. Например, его можно использовать и для расчетов, что особенно выгодно при системе начисления процентов по плавающей ставке на средства, находящиеся на счете. Пополнять такой вклад можно через банкомат (эта услуга работает круглосуточно), а также путем зачисления заработной платы или, к примеру, пенсии. Также с такого вклада можно осуществлять регулярные платежи на основании длительного поручения без посещения офиса банка, к примеру, коммунальные платежи, платежи по кредитам, в том числе оформленным в других банках, платежи за Интернет, телефон и другие платежи. Важно, чтобы при досрочном изъятии средств со вклада проценты начислялись по плавающей ставке, зависящей от фактического срока нахождения средств на депозите, т. е. сохранялась его доходность.

«КП»: - Стоит ли сейчас хранить сбережения в валюте?

Надежда Себелева:

- По моему мнению, вкладывать свои сбережения в валюту сегодня достаточно рискованно. К тому же проценты по таким депозитам почти вполовину ниже по сравнению с рублевыми. Безусловно, вы можете использовать диверсификацию - воспользоваться мультивалютными вкладами. Я бы даже посоветовала хранить деньги в разных валютах, чтобы избежать рисков. Такие депозиты дают возможность вкладчикам хранить средства сразу в нескольких валютах, сокращая риски потерь при изменении тенденций на валютном рынке. Кстати, открыв вклад в нашем банке, клиент абсолютно бесплатно получает дебетовую карту.

Юрий Панкратов:

- Даже с учетом рублевой инфляции, вложения в евро и доллар в прошлом году принесли инвесторам наибольшие убытки. И сегодня инвестиции в евро представляются нам достаточно рискованными в связи c проблемной ситуацией в Еврозоне.

Когда перед вами встает вопрос, в чем хранить сбережения - в иностранной валюте или рублях, вспомните о ценах на нефть. Укрепление доллара и снижение нефтяных котировок - это взаимосвязанные процессы. И дальнейший рост американской валюты, конечно, может способствовать ослаблению рубля по отношению к доллару. Но когда мировая экономика начнет восстановление, цены на нефть неминуемо поползут вверх. В этом случае мы будем наблюдать укрепление и стабилизацию российского рубля.

Вывод напрашивается сам собой. Вложения в рублевые активы имеют наибольшие перспективы по доходу в обозримой перспективе. Вам остается лишь выбрать вариант, который наиболее соответствует вашим инвестиционным предпочтениям.

Если вы готовы принимать на себя определенные риски при совершении финансовых операций и получать при этом высокую доходность на вложенные средства, мы рекомендуем вам воздержаться от хранения денег в наличной валюте или на валютном вкладе, а инвестировать их на фондовом рынке. Если же для вас важнее, возможно, меньшая, но зато гарантированная доходность, то рублевый депозит будет наилучшим выбором. Решать вам!

РЕКЛАМА

Компания БКС: с 24 по 31 марта учим делать деньги!

Инвестиционная компания БКС, один из ведущих брокеров на российском фондовом рынке, в конце марта проводит в нашем городе очередной цикл бесплатных бизнес-семинаров. Название семинаров - «Учим делать деньги» - говорит само за себя. Лучшие специалисты компании расскажут участникам семинара, как и сколько можно заработать на операциях с акциями и облигациями на фондовом рынке. Некоторые секреты профессии нам сегодня откроет Надежда Юрьевна, директор Ставропольского филиала Компании БКС.

- Надежда Юрьевна, с чего вы рекомендуете начать инвестору, интересующемуся фондовым рынком?

- Я всегда рекомендую всем начинающим инвесторам пройти курс обучения биржевому делу. Мы в Компании БКС регулярно проводим различные обучающие программы для наших новых и действующих клиентов. Начинающим инвесторам мы предлагаем посетить один из наших бесплатных семинаров «Учим делать деньги» - очередной цикл этих семинаров мы запускаем с 24 по 31 марта. Те, кто придет в эти дни к нам в офис, из первых рук узнают об инструментах фондового рынка, способах и стратегиях получения дохода на операциях с ценными бумагами.

- Каким образом начинают зарабатывать те, кто закончил семинары БКС?

- В 2009 году российский фондовый рынок показал потрясающий рост - более чем на 120%*. Любой, у кого есть свой брокерский счет, мог бы заработать на этом росте, инвестировав в акции крупнейших российских компаний. На наших семинарах мы учим не только тому, как покупать и продавать акции или облигации, но и как на этом можно заработать.

- С учебой разобрались, как после этого инвестор попадает на фондовый рынок?

- Для этого нужно лишь открыть свой счет в брокерской компании. На этом этапе я советую внимательнее отнестись к выбору брокера - это должна быть крупная и надежная компания с известным именем и незапятнанной репутацией. Компания, которой без всяких опасений можно доверить свои деньги.

- На что следует обратить внимание при выборе брокера?

- К примеру, репутация Компании БКС подтверждена рейтингом надежности Национального рейтингового агентства, который у нас максимального уровня - «ААА». Обратите внимание также на финансовые показатели - уже много лет БКС входит в число лидеров по числу клиентов и оборотам среди операторов рынка ценных бумаг. Кроме того, ИК БКС - безоговорочный лидер рынка фьючерсов и опционов ФОРТС. Приходите на наши семинары «Учим делать деньги» в последнюю неделю марта, и вы узнаете обо всех возможностях заработать с помощью инструментов фондового рынка, которые мы вам можем предложить. Желаю вам удачных инвестиций!

*Индекс РТС с 31.12.2008 по 31.12.2009 +128,6%, по данным ОАО «РТС» (www.rts.ru).

Записаться на бесплатные семинары «Учим делать деньги» вы можете по телефонам в г. Ставрополе: (8652) 30-17-17, 30-18-18, 8-800-100-55-44. Начало мероприятия в 19.00 каждый день с 24 по 31 марта. Пройдут семинары в офисе БКС по адресу: г. Ставрополь, ул. Ленина, 219, оф. 240.

Адрес в Интернете: bkc.ru

ООО «Компания БКС», лицензия ФСФР РФ №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности.

Реклама.

Гарантия сохранности и приумножения от банка «Возрождение»

Вклад, безусловно, является прекрасным инструментом для сохранения накопленных средств. О том, на что опираться при выборе подходящего депозита и на какую доходность рассчитывать, рассказала начальник управления розничных операций Ставропольского филиала Банка «Возрождение» (ОАО) Надежда Себелева:

- Чтобы выбрать для себя наиболее подходящий вклад, нужно определиться с целью. Если вы хотите регулярно получать дополнительный доход, то вам подойдет вклад «Возрождение - Доходный с ежемесячной выплатой процентов». Преимущества его в том, что проценты выплачиваются ежемесячно, а начисляемый доход перечисляется на указанный вами счет. Вклад открывается на длительный срок (от 367 до 735 дней), в течение которого процентная ставка не изменяется, что позволит прогнозировать свои доходы. Если же вашей задачей является сохранение и максимально возможное приумножение средств, то тогда вас заинтересуют «Возрождение - Мультивалютный» и «Приметы весны».

Преимущества вклада «Возрождение - Универсальный» в том, что с его счета можно осуществлять расходные операции - такие, как квартплата, денежные переводы родным и близким. Возможно круглосуточное пополнение вклада с помощью услуги «Пополнение вкладов через банкомат» или пополнение путем зачисления заработной платы, пенсии и других выплат. При этом, снимая денежные средства со счета вклада, вы получаете проценты на сумму снятых средств по заранее оговоренной ставке. Это, согласитесь, очень выгодно!

Вклад «Возрождение - Мультивалютный» позволит разместить деньги сразу в трех валютах! При этом допускается пополнение вклада в течение всего срока действия. Что самое важное, на сумму довложений начисляется полная ставка.

Еще по одному вкладу - «Приметы весны» - в нашем банке предусмотрена ежемесячная выплата процентов. Вы можете капитализировать (присоединить к сумме вклада) уплаченные проценты, либо перечислить на счет.

Банк также предлагает социальный вклад «Возрождение - Детский» с повышенным уровнем доходности. Этот срочный вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денежных средств открывается на имя ребенка , возраст которого младше 14 лет. Важно, что вклад предусматривает ряд льгот на банковское обслуживание. Кроме того, на имя вашего ребенка, если он достиг шестилетнего возраста, бесплатно открывается дополнительная банковская карта.

Если вы не совсем определились с размещением собственных накоплений, вы всегда можете обратиться за консультацией в офисы нашего банка.

Наши адреса

Главный офис

355008 г. Ставрополь, пр-т Карла Маркса, д. 3/1а, тел. 28-11-36

Дополнительный офис 4

355044 г. Ставрополь, пр-т Юности, д. 26а, тел. 38-58-71

Ипотечный центр, Дополнительный офис 6

355040 г. Ставрополь, ул. 50 лет ВЛКСМ, д. 18 б, тел.: 55-10-54, 55-13-10

Дополнительный офис 7

355029 г. Ставрополь, ул. Ленина, д. 464, тел. 56-43-20

Адрес в Интернете: vbank.ru

Лицензия на осущ. банковских операций № 1439 выдана 24 марта 2003 года ЦБ РФ реклама